Mikrokredite für den Wohlstand der Frauen

Der Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen bleibt eine große Herausforderung für arme Frauen, insbesondere in Entwicklungsländern. Trotz laufender Bemühungen zur Förderung der finanziellen Inklusion bestehen weiterhin systemische Barrieren, die es Frauen erschweren, Kredite von Banken zu erhalten. Diese Hindernisse ergeben sich aus einer Mischung aus strukturellen, kulturellen und persönlichen Faktoren, einschließlich des Fehlens von Sicherheiten (wie Land oder Eigentum), begrenzter Kreditgeschichte, Geschlechterdiskriminierung, unzureichenden Finanzprodukten, die auf die Bedürfnisse von Frauen zugeschnitten sind, kulturellen und sozialen Normen, niedriger finanzieller Bildung, hohen Transaktionskosten sowie der Angst vor Ablehnung oder Stigmatisierung.

Mikrokredite haben sich als mögliche Lösung zur Bewältigung dieser Herausforderungen etabliert, wobei der Fokus speziell auf armen Frauen liegt, um sie wirtschaftlich zu stärken und Unternehmertum auf der Basisebene zu fördern. Dieses Finanzinstrument stellt kleine Kredite an Personen zur Verfügung, die von traditionellen Bankensystemen ausgeschlossen sind, wobei der Fokus auf Frauen liegt, da ihre erwiesene Fähigkeit, positive Auswirkungen zu erzielen, wenn sie finanziell gestärkt werden, anerkannt ist. Frauen investieren ihre Einnahmen oft wieder in die Bildung, Gesundheit und das allgemeine Wohl ihrer Familien, was eine Kettenreaktion in ihren Gemeinschaften auslöst.

Neben Krediten beinhalten Mikrokreditprogramme oft Schulungen in finanzieller Bildung, Unternehmensführung und anderen wichtigen Fähigkeiten, um Frauen in die Lage zu versetzen, ihre Unternehmen effektiver zu führen. Diese kleinen, maßgeschneiderten Kredite ermöglichen es Frauen, kleine Unternehmen zu gründen oder zu erweitern, während Gruppenverleihmodelle als informelle Sicherheiten dienen. Mitglieder dieser Gruppen unterstützen und ermutigen sich gegenseitig und verlassen sich auf Vertrauen und soziale Bindungen, um die Verantwortung sicherzustellen.

Bemerkenswerterweise berichten Mikrokreditprogramme von hohen Rückzahlungsraten, da die Kreditnehmerinnen motiviert sind, ihren Ruf zu wahren und den Zugang zu zukünftigen finanziellen Ressourcen zu erhalten. Wenn Mikrokredite effektiv umgesetzt werden, können sie ein leistungsstarkes Instrument zur Armutsbekämpfung darstellen, indem sie Frauen ermöglichen, Einkommen zu generieren, wirtschaftliche Unabhängigkeit zu erlangen und ihre Lebensqualität insgesamt zu verbessern.

FrauenPower e. V. unterstützt zwei Mikrokreditinitiativen, eine in Kenia seit drei Jahren und eine in Indien seit einem Jahr, an denen jeweils 30 Frauen beteiligt sind. In Kenia haben die Teilnehmerinnen erfolgreich Kredite in Höhe von 50 bis 100 Euro genutzt, um ihre kleinen Unternehmen zu vergrößern oder neu zu gründen. Um Zugang zu diesen Krediten zu erhalten, haben die Frauen zunächst soziale Kapitalgutschriften verdient, die sie für Kredite einlösen konnten. Außerdem mussten sie Spargewohnheiten entwickeln und eine pünktliche Rückzahlung der Kredite nachweisen, bevor sie für höhere Beträge qualifiziert wurden. Die Frauen entscheiden gemeinsam über die Zinssätze der geliehenen Mittel, und die generierten Zinsen werden am Ende des Jahres unter ihnen verteilt.

Die Gruppe in Indien begann mit der Rückzahlung der „Kredithaie“ – Personen, die besonders benachteiligte, arme Menschen mit exorbitanten Zinssätzen ausbeuten – die ihnen Geld für verschiedene Zwecke geliehen hatten. Die folgenden Beispiele veranschaulichen die Herausforderungen, mit denen Frauen konfrontiert sind, und zeigen, wie sie mit der Mikrokreditunterstützung durch unsere Gemeinschaftsbank erfolgreich finanzielle Schwierigkeiten überwunden haben.

Ranjans Geschichte
Ranjan, eine 35-jährige Witwe, kümmert sich allein um ihren jugendlichen Sohn und ihre Schwiegermutter. Während der Covid-Pandemie verlor sie ihre Arbeit in einer Fabrik. Als ihr Sohn krank wurde, musste sie 110 € von einem „Kredithai“ leihen, der einen exorbitanten Zinssatz von 60 % pro Jahr verlangte. Über Jahre hinweg konnte sie nur die Zinsen für diesen Kredit zurückzahlen. Glücklicherweise erhielt sie ein Darlehen in Höhe von 400 € von einer FrauenPower-unterstützten Gemeinschaftsbank. Ranjan verwendete die Hälfte des Darlehens, um den „Kredithai“ zurückzuzahlen, und den Rest, um die Schulgebühren ihres Sohnes zu bezahlen sowie Utensilien und einen Wagen zu kaufen, mit dem sie ein kleines Snackgeschäft eröffnete. Ihr Unternehmen florierte, und sie konnte das Darlehen der Gemeinschaftsbank, das mit einem deutlich niedrigeren Zinssatz ausgestattet war, innerhalb kurzer Zeit zurückzahlen. Seitdem hat Ranjan weitere Darlehen aufgenommen, um ihr Haus zu renovieren, und hat diese ebenfalls erfolgreich und zeitnah zurückgezahlt.

Gangas Geschichte
Ganga, ebenfalls 35 Jahre alt und verwitwet, hat zwei kleine Söhne. Vor der Pandemie verkaufte sie Gemüse, doch während Covid litten sowohl ihre Gesundheit als auch ihr Geschäft. Ohne Einkommen musste sie 330 € von einem Kredithai zu einem hohen monatlichen Zinssatz von 8 % leihen, um ihre Familie zu unterstützen. Später sicherte sie sich ein Darlehen in Höhe von 400 € von der Gemeinschaftsbank, mit dem sie den Kredithai zurückzahlen und ihr Gemüsegeschäft wieder eröffnen konnte. Ganga zahlte das Darlehen der Gemeinschaftsbank erfolgreich zurück und hat seitdem weitere Kredite aufgenommen, um ihr florierendes Geschäft auszubauen.

Paruls Geschichte
Parul, eine 40-jährige Witwe, kümmert sich um ihre zwei Töchter und ihren kranken Schwiegervater. Zuvor arbeitete sie als Reinigungskraft, verlor jedoch während der Covid-Krise ihren Job und musste Geld leihen, um ihre Familie zu unterstützen. Mit Hilfe eines Darlehens in Höhe von 400 € von der Gemeinschaftsbank kaufte Parul eine Nähmaschine und begann, Matratzenbezüge herzustellen. Ihr Geschäft lief schnell gut, sodass sie das Darlehen zurückzahlen und die Haushaltskosten eigenständig decken konnte.

Wenn Sie helfen, sich engagieren oder Vereinsmitglied werden möchten, wenden Sie sich bitte an:

Ansprechperson: Frau Dr. Mayuri Odedra-Straub, Vorstand
E-Mail: frauenpower.e.v@gmail.com
Web: www.frauen-power.eu
Tel. 07127 9759894
Vereinssitz: Aichtal-Aich
Spendenkonto: FrauenPower e.V.
IBAN: DE87 4306 0967 7048 2893 00 (GLS Bank)